AB'den Kripto Borsalarına Anonim Hesap Yasağı ve 1.000 Euro KYC Eşiği

Avrupa Birliği, Temmuz 2027'de yürürlüğe girecek olan (EU) 2024/1624 sayılı Kara Para Aklamayla Mücadele Tüzüğü ile finans ve kripto sektörüne yönelik kapsamlı yeni kurallar uygulamaya koyuyor. Düzenleme, tüm üye devletlerde geçerli tek tip bir çerçeve oluşturmayı hedefliyor.

Nakit ödemeler alanında önemli bir değişiklik söz konusu: İşletmeler artık ticari amaçlı 10.000 Euro'yu aşan nakit işlem kabul edemeyecek. Üye devletler daha düşük bir sınır belirleyebilecek olsa da bu eşik, blok genelinde ortak bir taban oluşturuyor. 3.000 Euro veya üzerindeki nakit ödemelerde ise işletmeler müşteri kimliğini doğrulamakla yükümlü tutulacak. Bireyler arasındaki özel işlemler ve banka transferleri bu kapsamın dışında tutuluyor.

Kripto borsaları ve diğer düzenlenmiş kripto hizmet sağlayıcıları (CASP'lar) için de belirleyici yükümlülükler geliyor. Tek seferlik ya da ara sıra gerçekleştirilen 1.000 Euro ve üzerindeki kripto işlemleri, gelişmiş kimlik doğrulama süreçlerini tetikleyecek. Buna ek olarak, düzenlenmiş platformların anonim kripto hesabı, anonim saklama cüzdanı veya sahipliğin tespit edilemediği hizmetler sunması yasaklanıyor.

Neden önemli?

Düzenlemenin kripto piyasasını doğrudan etkileyen bir boyutu mahremiyet odaklı kripto varlıklara getirilen kısıtlama. Düzenlenmiş kripto hizmet sağlayıcıları, anonimleştirme özelliği taşıyan mahremiyet coinlerini destekleyemeyecek. Bu hüküm, söz konusu coin kategorisi için Avrupa pazarına erişimi fiilen engelliyor.

Öte yandan kişisel saklama cüzdanları (self-custody) ve doğrudan cüzdandan cüzdana transferler yeni KYC eşiğinin kapsamı dışında kalıyor. Düzenleme, aracı olarak faaliyet gösteren borsalara ve saklama hizmeti sunan sağlayıcılara odaklanıyor; bu nedenle merkezi olmayan cüzdan transferleri ek raporlama yükümlülüğüne tabi tutulmuyor.

Yeni kuralların denetimini üstlenecek olan Kara Para Aklamayla Mücadele Otoritesi (AMLA), Frankfurt merkezli olacak. AMLA, sınır ötesi faaliyet gösteren büyük finansal kuruluşları doğrudan denetleyecek ve üye devletler arasında uygulama koordinasyonunu sağlayacak.